Notre moteur d'analyse prédictive observe la façon dont votre famille réagit aux mouvements du marché et ajuste le niveau de risque de votre portefeuille en conséquence, sans nécessiter de décisions manuelles continues.
Découvrez votre stratégieCes dernières années, la volatilité des marchés financiers s’est accrue de manière non linéaire : actualités macroéconomiques, décisions des banques centrales et chocs géopolitiques se succèdent avec une fréquence qui rend difficile la distinction entre bruits à court terme et changement réel de scénario.
Dans le même temps, les familles qui gèrent leur épargne se retrouvent confrontées à une surcharge d'informations : reportages, actualités, avis contradictoires. Le résultat n’est souvent pas une meilleure décision mais un report continu de la décision elle-même.
Nous pensons que la planification à long terme nécessite aujourd'hui un accompagnement qui analyse les données en continu, sans remplacer le jugement de la famille mais en la rendant plus éclairée.
Le système utilise des modèles Analyse prédictive, c'est-à-dire des techniques statistiques qui estiment l'évolution probable de différents scénarios de marché, pour évaluer comment un portefeuille pourrait se comporter dans différentes conditions.
Ceci est accompagné d'un module Apprentissage automatique: lorsque les marchés évoluent et que la famille décide de maintenir la position, de réduire l'exposition ou de l'augmenter, le système enregistre cette réaction et l'utilise pour affiner le profil de risque au fil du temps, le rendant plus cohérent avec le comportement réel et pas seulement avec ce qui a été déclaré dans un questionnaire initial.
La transparence du processus fait partie de la méthode : la famille voit toujours quelles données ont été utilisées et pourquoi une recommandation a été faite.
Nous collectons des informations sur les actifs, l'horizon temporel et les objectifs familiaux, ainsi que des données de marché pertinentes pour les instruments déjà détenus ou en cours d'évaluation.
Le modèle simule plusieurs scénarios de marché, y compris les scénarios défavorables, pour estimer comment le portefeuille pourrait se comporter et où se concentrent les plus grandes sources de risque.
Les indications qui en résultent sont construites sur le profil spécifique de la famille et restent toujours soumises à votre examen avant tout changement opérationnel.
Le système estime le capital nécessaire au moment de la retraite et vérifie périodiquement si le plan de capitalisation en cours est toujours conforme à cet objectif, en signalant à temps les écarts dus aux revenus ou aux changements du marché.
Lorsque l'objectif a une date définie, comme l'inscription à l'université, le modèle réduit progressivement l'exposition aux instruments plus volatils à mesure que l'échéance approche, limitant ainsi le risque de devoir désinvestir à un moment défavorable.
L'analyse identifie les surexpositions à des secteurs, devises ou émetteurs individuels au sein du portefeuille familial et propose des ajustements progressifs, en expliquant de manière simple la raison de chaque recommandation.
De nombreux systèmes basés sur l'intelligence artificielle sont perçus comme des « boîtes noires », capables de produire un résultat sans montrer le chemin logique qui l'a généré. Notre approche est différente : chaque recommandation est accompagnée des principaux facteurs qui y ont conduit, dans un langage vérifiable et compréhensible.
L’analyse initiale nécessite peu de données sur le patrimoine et les objectifs familiaux et est dépourvue d’engagement opérationnel.
Commencez votre analyse gratuite Découvrez pourquoi les familles choisissent cette approche